KIIRLAEN TERMINID ANDMEKAITSE

Kiirlaen

Milline laen on kiirlaen ja milline kiirlaen maksehäirega võtta?

Kiirlaen on tagatiseta laen, mida iseloomustab lühike maksetähtaeg ja väike laenusumma. Lühikest maksetähtaega võimaldab eelkõige digitaalsete kanalite ja isikutuvastuse võimalikkus. Kõnepruugis on levinud, Sms-laenude ja kiirlaenude kasutamise samas tähenduses, kuid tegelikult on need laenud mõnevõrra erinevad. Sms-laenud olid kasutusel alates 2006. aastast ja nende laenude taotlemine käis SMS'i teel.

Kiirlaenud on Sms-laenudest välja arenenud, kuid kiirlaenu ei saa taotleda SMS'i teel. Kiirlaenu taotlemiseks on vaja minna laenukontorisse ja tuvastada end ID-kaardi või riikliku passiga. Alternatiivina saab kiirlaenu taotleda internetist. Kiirlaen internetist on levinum vorm, millega kasutajad kiirlaenu taotlevad. Kiirlaenu võtmine internetist on ka üks peamisi põhjuseid, miks kiirlaenud on nii populaarsed ja mõnel juhul ka soodsad.

Fakt, et laenu taotlemine on tehtud mugavaks, kodust lakhumata, võimaldab inimestel muretult ja aega kokku hoides laenu võtta. Kiirlaene saab internetist taotleda mõne minutiga. Alustada tuleb laenutaotluse täitmisest ja seejärel enda identifitseerimisega. Kiirlaenu võttes sobivad identifitseerimiseks digilahendused nagu ID-kaart ja mobiil-ID. Raha laekub laenutaotleja arveldusarvele loetud minutitega.Laenu taotlemise lihtsus ja väike laenusumma võimendab inimest psühholoogiliselt laenu võtma, sest summa on nii väike ja taotlemine ei ole vaevarikas.

Kiirlaenu summa varieerub laenukontorite vahel, kuid alates 50 eurot on kiirlaenu võimalik võtta. Laenuperioodid on alates 1 päev kuni mõni aasta. Kiirlaenuga seoses on rida erinevaid terminid nagu näiteks krediidi kulukuse määr, laenuperiood, laenutaotlus, kiirlaen (definitsioon), intress ja muud. Vaata terminite kohta lähemalt.

Kiirlaen Eestis

Kiirlaenu ajalugu

Kiirlaen on Eestis olnud alates aastast 2006.

Esialgu käsi laenu taotlemine SMS'i teel, millest ka termin Sms-laenud. Sms-laenu taotlemine oli kiire, lihtne ja mugav. Saates sõnumi (SMS) teel laenusumma suuruse ja perioodiga võis oodata raha kätte saamist vaid mõne minuti pärast.

Lihtne laenutaotlemine hõlbustas seaduse rikkumist. Petised leidsid lihtsa võimaluse, kuidas sooritada võõraste telefonidega kelmusi. Näiteks varastati telefone ja võeti nendega kiirlaenu teise isiku nimel, kuid raha kasutati ise. Sellest tulenevalt otsustas Riigikogu muuta Sms-laenude regulatsiooni. Lõpetati laenukontorite võimalus pakkuda laenu Sms'i teel ja asendati Sms ''isikutuvastus'' legaalse ja põhjaliku isikutuvastusega. Sellest ajast peale tuli kiirlaenu võttes ennast identifitseerida (isikutuvastada).

Isikutuvastamiseks sobib pass, ID-kaart, Mobiil-id. Alates isikutuvastamise tekkest saame rääkida kiirlaenude tekkimisest, sest Sms-laenud kadusid ja kiirlaenud tekkisid.

Kiirlaen seaduse kontekstis

Kiirlaenu regulatsioonid

Kiirlaen on Eestis olnud suurema osa ajast reguleerimatuna.

Seadused ei reguleerinud Sms-laene ja esialgu ka kiirlaene. See võimaldab ühelt poolt kiirlaenud teha populaarseks, kuid teiselt poolt põhjustas probleeme. Kiirlaenud jõudsid Eestisse 2006. aastal, kuid Ameerikas pakuti väikses summar kiiret laenu juba 1990. aastate alguses.

Kuni aastani 2014 polnud kiirlaenud üldse reguleeritud ja olid saanud 8 aastat piiranguteta eksisteerida. 2015. aastal otsustas Riigikogu kiirlaene reguleerima hakata, sest makseraskustes inimesi oli mitukümment tuhat ja kiirlaenu võtjaid olid sadades tuhandetes.

Peamised kiirlaenude regulatsioonid seati kiirlaenude reklaamidele ning laenukontoritele endale. Finantsinspektsioon hakkas kiirlaenupakkujaid üles loendama ja nende tegevuse üle järelevalvet teostama.

Kiirlaen - maksehäirete ja viiviste põhjustaja

Kiirlaenuga kaasnevad probleemid

Kiirlaen võib põhjustada maksehäireid.

2020. aastal tekkinud koroonaviirus soodustas kiirlaenude võtmist, sest inimesed kaotasid töö, aga kulud ei kadunud kuhugile. Kiireks kulude katmiseks otsustati kiirlaenu poole pöörduda.

Üks peamisi kiirlaenuga kaasnevaid ohte on viivise arvestamine nii intressilt kui viiviselt endalt. Selline praktika ei ole heauskselt lubatud, kuid Riigikohtu praktikast leiab näiteid, kus kiirlaenukontorid on nii teinud. Juhul kui normaalne seadusjärgne viivis on 0,02% päevas, võis kiirlaenukontorite viivis oli 1-2% päevas, mis on kordades suurem, kui üldtunnustatud viivise suurus.

Järgmine oht seoses kiirlaenudega võib tekkida sellest, kui ühe kiirlaenuga üritatakse tasuda varem võetud kiirlaenu. Selline praktika on täiesti tavaline ja iseenest ei ole seadusevastane, sest laenukontoritel on otsustusruum, kas anda või mitte laenu taotlejale. Erand sellest on maksehäire, mille olemasolul ei luba seadus kiirlaenukontrol laenu anda.

Maksehäirete korral on levinud ka praktika, kus laenutaotleja pangakonto on arestitud, kuid laenu võetakse oma laste pangakontole. Selline praktika oli levinud SMS-laenude perioodil, 2006-2014. aastal. Kiirlaen maksehäirega info on pikemalt lahti seletatud all pool.

Kiirlaen kohe kätte

Kiirlaen tänapäeval

Kiirlaenu saab võtta kohe ja praegu, kuigi mitte nii lihtsalt kui Sms-laene ning ka krediidi kulukuse määr on soodsam kui Sms-laenude ajal. Viimased

5 aastat on Eestis kiirlaenude kulukus olnud kontrolli all - see tähendab, et Eesti pank pakub tarbimislaenude keskmist, mille järgi arvestatakse kiirlaenu intress. Hetkel on see 61% kandis, mis on tunduvalt parem kui intress (100-200%), mis levis Sms-laenude ajastul (2006-2014).

Sellest lihtsusest tulenevalt on laenu taotlemine tehtud mõnede arvamusliidrite kohaselt (liiga) lihtsaks. Pikk arutlelu kiirlaenude üle on põhjustanud kiirlaenule (ja eriti Sms-laenudele) negatiivse alatooni. Sellest tulenevalt on paljud laenukontorid muutnud Sms-laenu nime kiirlaenuks võiks väikelaenuks. On rida näiteid, kus kiirlaenu nimi on asendatud ka väikelaenuga, kuigi laen on sama kiiresti taotletav ja kättesaadav kui kiirlaen. Sellest tulenevalt on lihtsam võtta pangast väikelaenu, kui ei taha sattuda kiirlaenu otsa.

Suuremad pangad (Lhv, Luminor, Seb, Swedbank) pakuvad kõik väikelaenu. Rohkem infot kiirlaenu kohta leiad: kiirlaen, taotlemine, summa, periood.

Kiirlaen Maksehäirega

Kiirlaen Maksehäirega 2021. aastal

Siin paragraphis käime üle põhilised regulatsioonid ja nipid seoses kiirlaen maksehäirega olukorras. Me ei hakka siin pikalt targutama ja rääkima, kuidas maksehäireid vältida ja kuidas maksehäirest lahti saab. Igaüks on enda peremees ja otsustab ise, kuidas talitada. Küll aga on sul mänguruumi ajaliselt, sest maksehäire kande tegemiseks peavad olema eeldused täidetud.

Kiirlaen maksehäirega on äärmuslik meede, mida tuleks vältida. Kui enne maksehäire tekkimist ei õnnestu kiirlaenu võtta, siis tuleb kiirlaen maksehäirega võtta. Maksehäire ei teki, kui jääd paar päeva hiljaks arve tasumisega. Seadus ei luba nii maksehäiret tekitada. Lisaks esialgu üritatakse hoiatada, et kui arvet ei tasu, siis võlausaldaja teeb kande krediidiinfosse ja avaldab maksehäire. Sellest tulenevalt on sul aega võtta maksehäirega laenu, sest maksehäire kannet pole veel tehtud.

Milline kiirlaen maksehäirega võtta? Mida kallim kiirlaen, seda kergemini saab. Proovi selliseid laenuandjaid nagu Ferratum ja Placet Group (Smsraha).

Kuidas üldse saab võtta kiirlaenu maksehäirega? Tehniliselt ei saa ühtegi laenu maksehäirega võtta, sest seadus ei luba nii laenu anda. Laenuandjatel on krediidiinfo register, kust enne laenu andmist kontrollitakse, kas laenu soovijal on maksehäireid. Võlgnevuse tekkimisest alates on sul circa 30-40 päeva aega laenu võtta enne kui võlausaldaja teeb kande maksehäireregistrisse. Selle aja jooksul peaks veel kiirlaenu maksehäirega saama. Hiljem enam ei saa, sest krediidiinfos on maksehäire kanne ja siis ei tohi laenuandja isikule laenu anda.

Kui asi peaks jõudma nii kaugele, et maksehäire kanne on krediidiinfosse sisestatud, siis on sul piiratud võimalused. See tähendab, et laenu saamiseks selles olukorras pead tasuma võlgnevused ja ootama 6 kuud enne kui saad uue kiirlaenu maksehäirega võtta.

Kust ma näen, milline kiirlaen maksehäirega on võimalik võtta? Hetkel töötame selle kallal. Vaata lehelt Xlaen millised on parimad laenud ja millise kulukusega laene pakutakse eraisikule.